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信用卡分期免息大额满减积分加倍花式争夺消费阵地

浏览量: 2023-05-31 06:14:48

随着信用卡进入存量和精细化运营阶段,节日、电商大促等消费旺季的营销攻坚战成为常态化动作。 北京商报记者采访发现,随着整体消费回暖,国有大型银行、股份制银行、城乡商业银行等多家银行纷纷加入今年“6.18”购物狂欢,推出免分期A趣味、大减价、积分翻倍等多种活动抢占消费场景。 分析人士认为,信用卡与各大电商合作开展营销活动,可以借助节日期间购物等消费需求,更有针对性地进行营销,在获客的同时也能增强用户粘性。

花式竞争消费岗位

5月下旬以来,各大电商平台纷纷开始为“6.18”购物节预热。 活跃在各大购物节消费场景的信用卡自然不会缺席。 积分翻倍争夺“6.18”消费位置。

在京东银行专区,可以看到农行、中行、光大银行、浦发银行、兴业银行等多家银行都推出了信用卡支付全额或随机优惠,最高优惠数十元至数百元 淘宝天猫、建设银行、工商银行、农业银行、中国银行、邮储银行、招商银行、上海市等18家银行浦发银行等推出免息分期、大额消费全优惠等活动,免息分期最高可达24期; 在拼多多,建设银行、浦发银行、平安银行、江苏银行、广发银行等5家银行推出信用卡支付立减活动,最高立减266元。

除了密集的“牵手”电商平台,支付机构也受到信用卡中心的青睐。 北京商报记者注意到,建设银行、平安银行、中信银行、广发银行、江苏银行等多家银行携手支付宝推出“6.18积分计划”,支付时双倍信用卡积分,积分翻倍1-2倍,上限10000积分。 同时,建行、中信银行也可首次绑定卡领取支付红包。

易观分析金融行业资深顾问苏小睿表示,“信用卡联手各大电商开展营销活动,主要是针对网购和消费节的影响。从以往来看,‘ 6·18是银行信用卡最重要的一个营销节点,借助旺盛的购物等消费需求,营销可以更有针对性,在获客的同时也可以增强用户粘性。”

兴图金融研究院高级研究员黄大志表示,“随着电商零售规模的不断扩大,线上支付的占比也在不断提升。在平台消费规模增长的带动下,可以带来相对在获客量、授信额度和信用卡使用率等方面都取得了良好的业务增长。可见,要扩大信用卡在线支付业务,与电商平台合作的合作模式是密不可分的。”

不过,黄大志也指出,从业务发展和客户规模来看,在银行信用卡业务与电商平台合作的过程中,如果过度依赖单一平台,电商平台发展时遇到瓶颈,会给信用卡业务带来更大的冲击。 同时,信用卡业务也会过度依赖某种消费场景。 当消费场景本身缺乏增长动力时,信用卡业务也会出现增长乏力的情况。

为此,除了借助各大电商平台的购物节机会,部分银行信用卡业务也在逐步发力线下商户场景布局,运营自有银行APP。  “目前,银行的信用卡业务除了与线上电商平台合作外,也在瞄准更多的线下商户。就我行而言,与区域内商户的合作也在增加,比如各大商户商场合作,办卡或刷卡送消费抵扣券等 线上合作平台,除了大型电商消费平台,还会和一些日常餐饮、旅游、娱乐等平台合作,比如赠送优惠券、打车券和联合视听会员卡等,都是为了激活存量用户的活跃度,增加用户粘性。” 一位银行家说。

如何打破增长困境

自1985年第一张信用卡在中国诞生以来,信用卡业务已经发展了几十年。 从跑马圈地到精耕细作,信用卡业务也在经历着“成长的烦恼”。

从上市银行2022年信用卡年报数据来看,部分银行增速有所回落。 例如,截至2022年底,工行信用卡发卡量增长1.23%,但与去年同期1.88%的增速相比。 增速回落0.65个百分点; 中国银行累计发卡量增长2.36%,较上年同期2.53%的增速回落0.17个百分点; 建行累计发卡1.4亿张,上年同期为1.47亿张。 同时,股份制银行中,招商银行、平安银行、中信银行等银行信用卡业务增速均有所放缓。

拉卡拉易分期逾期后果_拉卡拉易分期_拉卡拉钱包易分期

上述银行人士表示,“目前,信用卡业务是存量市场的竞争,对于消费者来说,一张或两张信用卡就足够了。虽然新活动、新福利也能吸引客户,但同样的信用卡限额所有银行共享,总授信额度不变,所以用户开新卡的意愿不是很高。另外,信用卡本质上是短期信用贷款,市场上的一些信用乱象也会造成问题. 会对银行的信用卡业务产生一定的影响。

黄大志认为,在银行信用卡与互联网平台合作的过程中,受多方面因素的影响,信用卡业务信用审核的放宽会在一定程度上造成信用下沉。 经济下行期间,信用下沉会导致信用卡资产不良率上升。

从行业监管的角度来看,为保护消费者的合法权益,信用卡业务的监管将日趋严格。  2022年7月,银保监会、央行印发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(《信用卡新规》),从严规范发卡营销行为,严格信贷管理和风险控制,全面加强信用卡分期业务规范。 管理层提出了更高的要求。

在信用卡新规要求下,银行信用卡业务合规整顿步伐加快。 在规范长期睡卡比例的同时,信用卡的活卡率指标也受到了各家银行的重视。  “清理睡眠卡的过程中,银行也会有激活优惠,比如激活信用卡立减20元或者50元。此外,它还与各大电商合作免息分期平台,分期还款,从而提高银行信用卡的用户活跃度,从银行信用卡绩效考核的角度来看,不仅是对信用卡激活的考核,也是对客户活跃度的考核绩效考核指标。” 上述银行业务人士表示。

“从行业竞争的角度来看,整个短期消费贷款业务的增长可能已经到了阶段性的瓶颈期,虽然在人均持卡率上还有很大的增长空间,但渗透率适用人群已经达到一个峰值,相对较高,行业已经从原来的规模增长竞争逐渐演变成存量竞争,对于银行来说,需要从专注获客转向存量客户的精细化运营,所以以促进信用卡业务的增长。” 黄大志说道。

苏小蕊还认为,信用卡业务需要根据最新的市场情况进行针对性的操作。 一方面,银行需要洞察用户需求,以全球视野审视用户的完整体验,挖掘用户体验需求,并从中打造差异化竞争优势; 另一方面,他们需要增加用户流量,挖掘用户价值。 立足2023年,移动流量逐渐见顶,各行应更加注重用户的精细化运营,注重用户体验的持续提升,做好用户留存工作。


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