十年光阴已成为购物节，第三方支付也发展成为互联网支付、手机支付、银行卡获取、预付卡发行等多元化竞争格局的行业拉卡拉支付，验收。在这个领域，不得不提支付宝和腾讯财付通（微信支付）——这两家占据C端市场90%以上份额的巨头。相比之下，最早发展第三方支付业务，但主要专注于B端收单服务的拉卡拉POS机，就像是一个在赛场多年但一直保持低调的隐形英雄。

据易观智库统计，2018年上半年，拉卡拉POS机的受理终端交易规模和终端规模一直处于行业领先地位，并在第三方支付公司的终端中荣获行业第一扫码受理号、第三方支付 公司智能支付终端数量行业第一，银行卡收单交易量行业第二。过去的2017年，拉卡拉POS机的银行卡收单业务年交易额超过2.3万亿元。商户1500万家，覆盖近400个城市，已全面覆盖餐饮、零售、保险、旅游等各种子获取场景。

经过十多年的发展，拉卡拉POS机有来自上层不断加强金融管控的政策指示，有来自微信、支付宝等行业巨头的垄断威胁，有被线上等聚合平台包围的狼群收银台和收钱派对。应该说，在竞争激烈的环境下，拉卡拉POS机能取得这样的成绩，实属不易。不禁想，一家第三方支付领域的公司是如何一步步成为行业巨头的？

一、积累：花大力气打好“硬地基”

回顾拉卡拉POS机一路走来的发展历程，可以用一句话来形容，时间会慷慨地给予那些坚持自己理想的人。拉卡拉成立于2005年，在银行卡开始大发展的时代，率先开发了电子账单平台。 2006年与中国银联合作，打造“网购+信用卡支付”的支付新模式。

但当时用户的消费和支付习惯还处于现金支付阶段，银行卡支付的网点和基础设施非常不完善。对于拉卡拉POS机来说，要获得市场准入，商家必须养成接受银行卡的结算习惯。同时，培养消费者使用银行卡刷卡的支付习惯。打车软件和共享单车烧掉的巨额资金，不难理解当时拉卡拉POS机面临的障碍有多大。

所以从2005年到2011年，拉卡拉POS机所做的就是与各大银行就信用卡还款和电子账单支付服务签署战略合作协议。上海等一线城市的便利店开始建设拉卡拉支付网点。拉卡拉POS机用了4年时间，完成了38个城市的全覆盖、88个城市的布局，便捷支付点数量达到3万多个。到2011年，拉卡拉POS机成功获得央行颁发的第一批《支付业务许可证》，正式成为第三方支付行业的领军企业。

拉卡拉POS机在获得支付牌照后，于2012年全面进军商户收单服务市场，创新推出面向大、中、小商户的多种POS产品和服务。在此期间，借助移动互联网的东风和智能手机的普及，线上线下收单市场发展势头迅猛。拉卡拉POS机针对小微商户推出了“收银”、“开店宝”等产品，极大地满足了商户的需求。同时，拉卡拉POS机推出了一系列个人信用卡终端，包括拉卡拉POS机MINI家用读卡器、拉卡拉POS机超盾电脑读卡器、拉卡拉POS机考拉手机读卡器等。近两年销量200万台，软件客户端突破500万，为下一场更加惨烈的移动支付市场大战埋下伏笔。坚实的基础。

二、快速成长：技术驱动，掌握核心竞争力

众所周知，2012-2017年是移动互联网快速发展的关键一年。智能手机、互联网+、O2O、共享经济、区块链等技术创新理念每年都会涌现。还有血腥的烧钱补贴战、行业洗牌等激烈的竞争。但对于第三方支付行业来说，趋势越来越明显：

1、智能手机的普及为移动支付带来了红利。据相关数据报道，2012年以来，我国非现金支付数量增长超过20%，且增速呈上升趋势。越来越倾向于选择非现金支付方式；

2、微信、支付宝等巨头发起的红包大战，带来了移动支付的普及，尤其是扫码支付。数据显示，仅2016年扫码支付就实现了每年1038%的超高增长率。 ;

3、支付方式和用户支付习惯的变化，带动线下消费场景快速演进，也带动了手机二维码支付的快速增长。

春江水暖鸭先知，基于多年的行业积累，拉卡拉POS机敏锐地意识到用户支付习惯的改变给第三方支付平台带来的蓬勃发展机遇，不断通过创新产品优先布局。

2014年，拉卡拉POS机推出了对传统POS机进行全新定义的手机收银机，随后在2015年率先推出智能POS机终端。当时，移动支付已经覆盖了用户生活的每一个场景。出现让商家可以聚合多种支付方式进行统一管理和结算，用户的消费体验和使用便利性也大大提升。这就是拉卡拉通过不断的技术创新，推动商家低成本、高效率运营的方式。通过智能POS机、支付盒、全方位支付码等终端的大规模部署，满足了百万商户的收单需求。

拉卡拉POS机的战略和先发优势使其能够扩大其在商户收单方面的市场份额。更重要的是，面对支付宝和微信的快速扩张，拉卡拉POS机并未受到围攻。作为银行卡收单机构，拉卡拉POS机和他们之间的竞争和合作更加激烈。支付宝和微信拥有巨大的C端流量优势，部署了天网。拉卡拉凭借扎实的线下B端商户布局，掌控着业务。地网。就这样，拉卡拉POS机排除了发展道路上最大的巨人威胁，与它联手踩风口，快速发展。此外，领先的终端布局和强大的清结算体系让拉卡拉POS机拥有了自己的核心竞争壁垒，其在大数据和算法方面的应用也走在了行业前列。

三、B端机遇：依托创新和精细化服务建立“软实力”

作为发展了十多年的垂直行业龙头，拉卡拉POS机深知，长江后浪推前浪，先发优势和暴利终有一天会耗尽。企业要想在行业中立于不败之地，就必须掌握持续的竞争力。要知道，支付产品本身的差异很小，金融产品更不可能做到完全的排他性。在普遍享受技术红利的当下，依靠大数据、云计算等技术优势难以继续引领市场。在这种情况下，只有做精细化的服务，才能掌控未来。

之前有人讨论过“腾讯的toB焦虑”，称腾讯已经从toC向B转型。对于腾讯来说，toB的机会在于连接腾讯现有toC流量的优势，以及寻找应用场景的方向toB巩固了自身的市场地位。对于拉卡拉POS机来说尤其如此。 2005年拉卡拉POS机新成立的几年里，拉卡拉POS机通过拓展toB便利网点积累了先发优势，随后在与阿里、腾讯、美团等互联网巨头的竞争合作关系中，拉卡拉POS机也依托运营toB的优势避开了这些互联网公司的优势。未来，拉卡拉POS机要靠在B端的不断发展和巩固，才能巩固在金融科技领域的地位。

以收单业务为例，拉卡拉POS机通过深入了解商户的业务特点和资金需求，根据不同商户的需求，提供不同的清算和结算服务，创新性地提出了三种不同的到账方式。给细分的观众。模式：比如生鲜菜市场的顾客一般需要凌晨3、4点进货，商家需要在2:30~4:00之前到银行结账。 ，企业商家，9:00上班，9:00到9:30经常需要资金，拉卡拉POS机为此实现了“开户”，除了“开户”，中小商户采购部。拉卡拉在收单精细化服务上为商户做到了按小时计费，所以拉卡拉POS机有信心说它在收单领域的效率是最高的，这也是它吸引B端用户的杀手锏。

我们看到，拉卡拉POS机定位为综合性金融科技集团，不再是以往单一的第三方支付平台。除支付业务外，还发展了贷款、理财、保理、融资租赁、金融科技等综合金融服务拉卡拉支付，以及征信、产业投资基金等创新业务。

据了解，B端仍是拉卡拉POS机未来发展战略的重点之一，大力发展商户。理财、贷款等各种金融需求与更多互联网金融增值服务叠加。

所有这些服务的延伸和发展都伴随着金融科技的不断创新和能力提升。如今，拉卡拉POS机在金融科技方面的实力已经在国内处于领先地位。除支付技术外，其自主研发的天穹反欺诈云服务鹰眼风控引擎，可秒级完成用户风险画像和风险评估，有效防范金融业务风险。据说已经开始向传统银行业出口了。