作为国内首家上市的支付巨头,拉卡拉近日公布了2020年的经营业绩。
如果只看财报披露的信息,拉卡拉POS机2020年业绩可圈可点,净利润9.31亿,支付业务创新高,科技服务全面起步。但是巨人走下坡路了。
综合来看,目前的拉卡拉POS机正面临业绩增速放缓、市场口碑因监管部门多次处罚而下滑、业务经营方式变动频繁、关系暧昧分期平台陷入高利贷等问题。
收入不稳定,业务变动频繁
4月9日,拉卡拉POS机公布2020年业绩,营业收入55.62亿元,同比增长13.53%;归属于母公司的净利润为9.31亿元,同比增长15.43%。
对于这样的业绩,拉卡拉POS机自我评价是归属于母公司的净利润连续六年增长超过15%,2020年经营计划圆满完成。
但实际上,从营收增长和利润增长来看,拉卡拉POS机业绩并不稳定,这一点从拉卡拉近三年的业绩可以得到验证。2018年,拉卡拉营收增速为204%;2019年为-14%;2020年为13.53%。净利润方面,拉卡拉2018年归母净利润增速为27.4%;2019年35.56%;2020年为15.43%,利润增速有所回落。
营收飘忽不定的背后,是拉卡拉POS机自身业务的频繁变动。
据摩根士丹利财经,在上市前的2018年,卡拉卡的主营业务分为三大类:收单、个人支付、硬件销售与服务;2019年分类为支付业务和商户业务;2020年,卡拉卡公司主营业务分为支付、科技服务等。
值得注意的是,从数据来看,拉卡拉支付业务质量下滑明显。
2020年拉卡拉收单交易金额4.34万亿元,同比增长34%,交易笔数85.43亿笔,同比增长1.91%。,虽然对应的支付业务收入高达46.65亿元,同比增长7.34%,但支付业务的实际毛利率下降了8.86%。
主业变动频繁,新业务也从未落后,但实际取得的成效并不明显。
比如,拉卡拉在2019年主打新推出的会员订阅业务,但2020年财报对这项业务的介绍却轻描淡写,只提到会员订阅业务“规模下滑”,并以新的方式取而代之。会员订阅业务。商户SaaS业务的描述。
不仅如此,拉卡拉POS机对过去剥离上市的共同基金业务也有了新的想法。
2020年4月9日,拉卡拉在上市后首份年报中提及两项收购计划,拟通过收购整合和提升公司在金融科技领域的运营能力。一句话,拟从事小额贷款业务,将广州中盈、深圳中盈与风控、反欺诈业务相关的业务重新纳入上市公司。不过,就在财报公布后的第二天,拉卡拉就收到了深交所的关注函,要求对本次收购是否存在监管套利进行澄清。
最后,随着互联网金融监管新政出台、蚂蚁集团上市失败等事件,2021年3月末,拉卡拉不得不宣布终止收购。
5年罚款42万
被商业银行列入黑名单
在业绩层面,有下降趋势;在口碑方面,拉卡拉也在接受考验,而这些考验并不是外界造成的,而是拉卡拉自身在经营过程中的不利影响。
近年来,由于违规经营,拉卡拉多次被监管部门罚款。
据公开统计,自2016年3月以来,拉卡拉近5年共9次受到央行或其他分支机构的处罚。
2016年3月15日,央行称拉卡拉未实施特约商户实名制,要求拉卡拉在一年内有序停止在宁波的银行卡收单业务。随后拉卡拉官网,拉卡拉回应称违规商户已被关闭。
2016年10月25日,中国人民银行福州市中心支行发布处罚决定书,认为拉卡拉福建省分行未按规定开展相关业务。故对拉卡拉福建分公司处以罚款25万元,并处以相关责任人1名罚款2万元。
同年12月22日,央行合肥中心支行向拉卡拉发出警告,称拉卡拉安徽省分行违反银行卡收单业务相关法律制度规定。
一年内3次被央行点名,拉卡拉的违规操作似乎司空见惯。令人咋舌的是拉卡拉官网,2018年和2019年,拉卡拉连续5次被罚。
不仅如此,今年1月4日,央行南宁中心官网的行政处罚信息显示,拉卡拉又被罚款3万元。
5年9次被罚款,涉案资金47.2万元。惩罚对于拉卡拉来说似乎是家常便饭。从一年多次被罚的状态来看,拉卡拉似乎并没有做出积极的整改,否则怎么会连年被罚。
不过,就目前的情况来看,违规经营也给拉卡拉POS机的生意带来了不小的损失。
据知情人士透露,拉卡拉做的套现业务较多,也因此被多家商业银行列入黑名单。
前期打造的分期平台贷款利率高达206%
被控暴力收集
早期,为了尝试金融增值业务,拉卡拉推出了易分期。后来,为了谋求上市,拉卡拉不得不剥离。而现在,这个产品被投诉了很多次。
据黑猫投诉显示,目前,关于一分粉的投诉多达2306条,其中大部分声称一分粉斩杀利息、恶意推荐、高利贷等。
一位用户在黑猫上投诉称,他在一分分申请贷款11488元,但实际账户只有9190.40元,每月还款4173.56元。三个月的利息高达两千多。如此计算,一分分的年化利率高达206.53%。
不仅利率超过法定范围,怡芬还被指暴力催收。
一位用户称,一分的6243.39分期贷款分三期还清,每期9000多元。威胁通讯录,要求所有款项必须结清并偿还,态度极其恶劣。
另一位用户称,在还清平台本金和合法利息后,其父亲仍被易分期电话暴力催收。
不过,值得注意的是,拉卡拉并不承认伊分旗与自己有关。2019年11月,拉卡拉在公开回应中称,一分旗是西藏考拉科技发展有限公司(以下简称“考拉科技”)的子公司。)的产品,和拉卡拉是两家独立的公司。
但值得深思。拉卡拉2020年发布的公告中还称,西藏考拉金科网络技术服务有限公司为公司关联方,易分期由考拉金科100%控股的公司运营。的。
更何况,如果不是监管因素,拉卡拉正想尽办法收回金融业务,挽救逐年下滑的毛利率。
曾经头戴光环的支付第一股,如今却在走下坡路。从利润增速放缓到多次违规罚款,再到早期打造的金融产品被指高利贷,拉卡拉的高光时刻已经退去。接下来,在支付行业面临洗牌、互联网金融红利消退的背景下,拉卡拉如何寻找新的业绩增长点,或成为当务之急。
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