在用户隐私保护方面，张道生表示，阿里不会主动向芝麻信用提供数据，但芝麻信用会在用户授权后从淘宝等平台提取用户数据，然后进行综合评分；如果用户不授权，则无法提取数据。但芝麻信用最终是以产品的形式呈现的，地址等隐私信息不会呈现给商家，商家只有在用户授权后才能看到芝麻信用。如果以后芝麻信用推出征信报告，商户需要用户授权后才能看到。

截至2013年末，央行个人征信系统纳入信用记录的自然人约3.2亿人，覆盖率不足总人口的25%，远低于我国85%的覆盖率。美国。过去，个人信用记录主要应用于信用领域，而芝麻信用的野心更大，旨在打造一个让芝麻信用应用于生活方方面面的开放平台。

公测阶段，芝麻信用仅提供旅游、住宿、金融、购物、社交五个场景，后三个场景暂未开放。以“金融”场景提供的贷款和分期为例，张道生透露，芝麻信用作为平台，只提供信贷服务，不提供具体产品。具体的金融策略由各商户根据自身风险偏好决定，贷款则由银行、P2P、消费金融公司提供。蚂蚁小贷与淘宝、天猫共同推出了名为“花呗”的在线购物服务。与其他商户一样，它只是芝麻信用的合作伙伴。

“芝麻信用可以用来旅游、租车、租房。”张道生说。“没有征信体系是一大痛点，芝麻信用会和P2P、消费金融机构进行探索和合作，需要押金和预授权的场景其实是陌生人的场景，包括交友、社交、约会、招兵买马，这种栩栩如生的场景，居然还能用上。”据媒体报道，未来以应用场景为例，芝麻信用评分高的用户可享受免签出境、网购先试后付款、贷款利率优惠、免押金租车住宿等预订、快速退机票退票等多项服务。

但芝麻信用刚刚起步，数据的获取、产品的完善、评分的准确性等方面都存在问题。

在拍拍贷CEO张军看来，芝麻信用存在两个问题。他在接受时代周刊采访时表示，“一方面，拍拍贷服务的群体，比如广大二、三、四、五线城市的群体，在淘宝上的消费并不多，而这个群体比较难评价，这是个问题。”另一方面，“芝麻信用也来了PPD，想和我们合作。我们带了一批用户去跑它的模型，测试准确度。因为这些是真实的贷款，有的人已经还了贷款，有的人“没有。但是，测试结果和实际结果有很大差距。和拍拍贷自己的模型相比，准确率还远远不够。”

张军认为，基于信用的交易行为最为关键和重要。“所以，交易一定是真实发生的。信用交易发生后，到底这个人是否值得信任。如果不值得，贷款是短是逾期，还是坏账，这些都是不同的信用行为。”唯有信用只有完善信用模型才能回过头去优化信用模型，阿里缺的就是这方面的数据，所以我们找我们P2P机构合作，然后用他们的信用分去借贷，进一步优化就可以了完毕。”

目前，芝麻信用尚未接入央行征信系统。张道生说，“任何信用体系，都希望数据维度和类型越多越好。央行的征信体系只能覆盖3亿左右的群体，而且主要是征信数据，用在征信领域。但生活方方面面都需要信用数据，央行也觉得信用数据不够用，开市后可以吸纳互联网数据的成分。”