在疫情严重期间，招行曾大赦天下，释放一批小黑屋，以来缓解交易量断崖式下跌的压力。6月8日，很多用户纷纷哭诉，招行信用卡直接被封卡。事情真相究竟是怎么样？

 

 

 

“尊敬的客户，您在我行开立的账户存在异常，根据银行风控规则，我行将暂停您的信用卡使用。”

 

 

 

不少的POS机代理紧急提醒，勿用招商银行储蓄卡做结算卡。

 

 

 

据知情人士透露，此批招商信用卡被封，直接原因是招商储蓄卡异常所致，应该是招商储蓄卡触发风控，那么信用卡与储蓄卡的风控并不是同一模式。

 

根据资料显示，四大行储蓄卡月交易流水几千万或者上亿才可能触发反洗钱风控，而商业银行储蓄卡月交易流水上百万就可能触发反洗钱风控。

 

经过查阅信息，此情况是储蓄卡异常，可能是储蓄卡状态异常（操作问题），更可能是交易异常问题。由于信用卡被封，那么招商储蓄卡很可能被冻结，暂停非柜面业务，5年后申请解冻。

 

一般储蓄卡交易异常的主要原因就是触发风控。其一：转账异常（小额高频率转账、大额异地转账等等）；其二：因债务纠纷被司法机关申请冻结；其三：受到反洗钱监管。

 

与此同时，储蓄卡被冻结，如果卡里还有资金，或者需要向相关部门申请，经过一些程序认证等等，才有机会取款。不过事情就麻烦在，很多用户将招商储蓄卡设置成结算卡，储蓄卡被冻结，对日后工作生活等方面都产生影响，尽早更换结算卡为妙。

此次招商信用卡大规模被封，与往常信用卡封卡的原因，很不一样。还望用户注意个人银行卡流水，不要触发反洗钱监管，到时候得不偿失。