北京每日经济新闻记者朱丹丹

个人能否随意购买POS机会拉卡拉费率，埋下信用卡套现隐患，再次引起关注。

近日，《每日经济新闻》记者获悉，不少网友接到宣传拉卡拉POS机收款宝的电话，有人调查发文指出收款存在隐患宝藏。

"这款个人POS机主要面向小企业主、个体商户等群体，纯个人用户也可以申请购买，没有门槛，马上就可以使用；即先下载客户端，并将其绑定在客户借记卡账户上，并上传信息（身份证）进行审批，即可使用。”拉卡拉的一位售前工作人员说。

银行利率金融研究中心信用卡组分析师孟立伟指出，第三方支付机构无严格限制推广个人POS机，为信用卡诈骗频发埋下隐患.

针对提现的问题，拉卡拉相关工作人员告诉《每日经济新闻》记者，首先，拉卡拉本身不会叫客户卖产品提现；卡拉果然是“收宝”，公司已为此向公安机关备案。

“Cash Pay”的出入金存在隐患？

《每日经济新闻》记者前往拉卡拉官网查看介绍资料发现，拉卡拉收款机是今天3月发布的一款移动POS产品，只有名片大小，售价299元。主要针对个体商户和小企业主等。

一位售前工作人员向记者介绍，纯个人用户，即普通信用卡持卡人，可以无门槛申请购买。购买产品后，在手机上下载“”客户端，通过蓝牙将“”与手机连接，注册激活后即可使用。您可以刷您的信用卡并将钱存入您的私人账户。另外，信用卡（刷卡）费率为1%，不设上限；在额度方面，个人信用卡的标准是单笔限额2000元，单日限额5000元，单月限额2万元；但是，同一张信用卡没有每月限额。在同一个帐户中刷多张信用卡没有限制。 “只要正常刷卡，刷卡次数不限。”

“个人可以办理的POS机，尤其是手机上使用的收款产品。作为收款工具，用户可以刷信用卡进行交易支付，可以为刷卡提现提供一定的便利——出行为。”分析孟立伟指出。

孟立伟指出，根据《银行卡收单业务管理办法》，央行对收单机构的风险管理提出了一定的要求，例如采用交易限额等。 虽然对刷卡限额有相关规定，但对同一张信用卡每月刷卡次数没有限制，对同一账户多次刷卡也没有设置限制。仅限制信用卡额度并不能有效防止信用卡套现。小额套现是不可避免的；当一个人拥有多张信用卡时，也可以实现大额套现。

面对套现问题，拉卡拉相关工作人员向《每日经济新闻》记者指出，近期，该公司确实接到不少客户投诉，售卖假“收据”，打着套现的名义拉卡拉。目前，该公司已向公关公司立案调查“推销假冒收款宝”等事项。 不可能向客户销售产品和兑现，也没有问题。虽然有些顾客在外面收到收银包里的东西，但里面并不是拉卡拉真正的收银机。

个人 POS 机很有可能兑现

近年来，POS机提现的案例时有发生，提现金额也有所增加。那么，如何判断POS机提现的可能性呢？为什么提现事件频发？

“判断个人POS机是否有提现的可能，主要看它实现的功能：一方面是否可以刷信用卡，另一方面是否可以使用出于商业目的收集，如果这两个点都满足的话，就有套现的风险。”艾瑞分析师李超指出。

北京海科融通支付公司产品研发总监岳宏宇也向《每日经济新闻》记者指出，由于信用卡用户的“免息消费”期限最长为56天，持卡人一旦套现，在这段“免息消费”的免息期内，可以免息使用银行贷款。因此，信用卡兑现让持卡人在获得现金的同时，可以避免从银行取现的高额费用，相当于获得了无息贷款，非常有吸引力。信用卡套现现象不仅发生在个人POS机上，传统POS机商户也存在，但发生在个人POS机上的可能性比较大。

岳宏宇表示，与传统POS机相比，个人POS机的准入门槛较低，而对于这种新兴的个人移动收单产品，相关部门尚未出台完整的政策法规，部分第三方支付机构也制定了相应的政策法规。自己的规则。 ，导致网络接入规范和风控规范不完善，管理不规范。在此基础上扩大商户，造成商户质量参差不齐，导致一些不法商户进行信用卡套现交易。

岳宏宇进一步指出，个人POS机信用卡套现大概有以下几种方式：一是持卡人的个人行为，通过个人申请POS机套现自己的信用卡，获得最长56天的免息贷款，只需支付交易费用。二是个人POS机通过套现他人信用卡和收取手续费来获利。

个人POS机产品的风险控制要特别

作为POS机的主要发行方，第三方支付公司应该如何防范套现风险？

“POS机主要面向企业用户。企业用户会兑现吗？与第三方支付公司的关系并不是特别大。第三方支付唯一能做的就是在后台对流量做一些监督管理。如果发现异常数据，我们会配合监管部门采取措施遏制套现。”李超指出。

李超认为，为了防止个人POS套现，第三方支付公司必须保证自己的硬件设备，对POS机上可以完成的支付业务有高度的敏感性和行业积累，也就是能够分辨出哪些支付存在隐患和问题，然后对这些数据进行一些处理，这完全是基于支付公司对数据的理解、支付业务经验以及自身的约束力。自己的企业道德。

岳宏宇指出，个人POS机产品定位服务于小微企业客户、个体工商户和少数企业客户。由于商户的目标群体不同于传统的POS机，因此必须在风控系统上进行特殊的调整。首先，在入网规范方面，要求业务人员对小微商户店铺进行现场核查，并严格按照入网规范提供牌照信息和现场电子签名，确保小微商户的真实性。商户信息。其次拉卡拉费率，在交易限额上，要根据商户类型和商户经营的考虑，做出相应的限制。

三、根据小微商户特点，制定相应的风控规则，实时监控风险交易，按照风控管理流程处理可疑交易。