拉卡拉POS机的个人支付、微信支付和支付宝的支付服务确实是类似的业务，不过，收购是拉卡拉的主营业务和收入来源，拉卡拉70%的收入来自支付费用。说起来，最近成为银联收购方的京东金融似乎是与拉卡拉直接接触的互联网巨头。 但孙陶然似乎并不认为这件事有什么威胁。拉卡拉早在10年前就已与银联合作，他认为做金融需要积累和沉淀。

POS收单行业格局

艾瑞数据显示，截至2015年12月31日，拉卡拉POS机银行卡收单市场份额位居行业前三，交易规模超万亿元。

创新正在席卷支付行业，与其紧密相连的收单行业也不例外。拉卡拉希望成为这个行业创新的引领者，同时收获红利。智能POS机是拉卡拉重注的入口：“智能POS机取代传统POS机，就像智能手机取代传统手机一样。”

拉卡拉POS机认为，POS机对于商家来说就像手机对于每个人一样。未来，它们将从单一功能设备转变为多功能设备。 这也是拉卡拉努力提升智能POS渗透率的原因，也是其未来商业模式转型的基本理念。

从帮商家收钱到帮商家做生意

基于智能POS机未来将成为商户标配的理念，拉卡拉POS机今年的重点之一就是大力布局智能POS机。

智能POS机与传统POS机的区别在于，后者只能用于卡支付，而前者可以接受所有支付方式，并且是全额支付。据拉卡拉介绍，除了接受微信支付、支付宝、信用卡等常见支付方式外，拉卡拉的智能POS机还集成了NFC、Apple Pay、 Pay等尚未完全普及的支付方式。

其次，智能POS机的智能化还体现在无需整体硬件升级的情况下，通过软件系统升级即可获得新功能、优化用户体验。

最后，拉卡拉POS机的智能POS还配备了开放的云平台，让拉卡拉可以为商户提供服务，而不仅仅是收钱。在这个平台上，商户可以获得多种服务，包括申请贷款、购买理财等金融服务，订餐、供应链管理等SaaS服务，以及会员系统建立和管理等CRM系统。这有点像A to B的应用分发市场，这种商业模式与36氪之前报道的支付宝口碑赋能线下商户的模式类似。 通过将商户前端服务互联网化，深入会员运营、营销、后端供应链。 管理和服务交付。

通过商户的日常收款行为，积累商户的交易数据，与微信对接建立会员体系，积累商户的信用数据，对商户的财务状况进行征信报告。 拉卡拉可以为他们提供全面的金融服务。

这个平台上连接和展示的不仅仅是拉卡拉自己的金融服务，而且还向合格的产品开放。如果有符合商家需求的产品，经过拉卡拉审核后也可以在平台上展示。

这样，在拉卡拉支付设想的未来商业模式中，收单和支付的收入来源将更加多元化。除了收取支付处理费外，他们还可以收取渠道费，或者与平台上的开发者或服务合作。 提供者份额。 孙陶然认为，“拉卡拉已经从为商家收钱升级为帮助商家做生意”。

作为平台上金融服务的提供者之一，拉卡拉旗下的征信、借贷等公司也可以从该平台的服务中获利。 此外，拉卡拉还投资了包头农商银行，孙陶然透露，目前正在与联想联合创办一家证券公司。 显然，拉卡拉虽然正在打造一个相对开放的云平台，但仍然希望建立自己的互联网金融共生体系。

当然，上述商业模式想要成功，必须基于两个前提：智能POS的普及，以及拉卡拉在这个市场的领先地位。

智能POS要成为商户的标配，还有很长的路要走。 根据拉卡拉自己的测算，中国智能POS的渗透率超过1%，而艾瑞去年的预估为2.5%左右。 有业内专家表示，在市场现有的智能POS中，拉卡拉占据着市场的绝对领先地位。 孙陶然对于智能POS的普及非常有信心。 他认为，当智能POS渗透率达到4%、5%的临界点时，智能POS机的普及率将呈现爆发式增长。

中国智能POS普及率测算

目前，上述云平台的各项服务已基本上线，金融服务也在测试中。 正如之前所说，拉卡拉POS机接下来的重点是布局这个市场的入口，或者说基础设施——智能POS机。 只是智能POS机的需求方与拉卡拉之前布局的传统POS不同。

此前，拉卡拉采取了“农村包围城市”的战略。 其传统POS机针对的是银行未覆盖的中小商户，而智能POS机的主要客户群体是对营销统计和会员管理有较高需求的客户群。 适合有实力的大中型商家。 因此，拉卡拉还需要在线下覆盖更多同类商家。 目前，天津友谊商城等大型超市、购物中心已成为拉卡拉的客户。

但随着移动支付市场的饱和，很多支付收单产品开始向智能化方向转型，商业模式的重点也逐渐开始集中在中后端营销、管理、运营上。金融服务体系和平台。 供应。 除了入口的占领之外，后端产品的全面性和精细化也影响着商家的选择。