支付宝和微信的二维码支付正在向线下收单市场发起进攻，这似乎已经侵入了拉卡拉这家基于线下收单业务的第三家移动支付公司的地盘。

拉卡拉POS机此前正准备上市。10月11日，拉卡拉宣布正式改制为控股集团，集团架构拆分为两大集团：拉卡拉支付和考拉金服。拉卡拉支付集团已进入上市辅导期，正在加紧IPO步伐。

支付是拉卡拉所有业务的基础。目前约占拉卡拉集团总收入的70%，未来也将是拉卡拉金融业务的基础。然而，二维码支付是否动摇了这个基础？

拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然则否定地回答：“我们与支付宝和微信不存在竞争关系。” 10月28日下午，在位于中关村的拉卡拉北京总部，孙陶然回应。

拉卡拉的业务面临重新调整和布局。该业务始于2005年，直到2014年7月，拉卡拉一直专注于支付领域。2014年7月之后，拉卡拉的业务线迅速扩张，涉及征信、贷款、理财、股权众筹、保险、电商、银行服务等。现在，拉卡拉的打法有待进一步升级。

所有打法的基础都是付费，现在付费面临调整。

拉卡拉POS机的支付业务分为企业支付和个人支付两部分。根据拉卡拉官方公布的数字，在企业支付方面，拉卡拉拥有数百万台POS机，分布在全国各地的便利店和超市。跨境支付及网上支付业务。其中拉卡拉，数百万台POS机是核心。在个人支付方面，全国各地的便利店都有自助终端，还有读卡器、智能手环等支付硬件，还有拉卡拉钱包APP。

10月19日，新京报报道称，拉卡拉线下业务受到二维码支付的冲击。依据是：新京报记者走访使用拉卡拉POS机的商户。在走访的12家门店中，有4家使用了拉卡拉POS机。支付宝和微信二维码的线下推广，已经抢占了拉卡拉原本的“蛋糕”。同时，新京报记者走访了北京多家拉卡拉小店和特约商户。多位店员告诉记者，目前仍有人在使用拉卡拉便民终端，但人数较往年有所不同程度下降。

孙陶然回应网易科技称，拉卡拉是线下收单市场（即线下POS机）的第三大。根据拉卡拉2016年初公布的数据，POS服务商户数量为260万。据《中国银行卡收单行业研究报告》显示，截至2015年底，我国互联网POS机保有量为2282.1万台。此前，《新京报》报道，在记者走访的12家商户中，有4家使用了拉卡拉的POS机。从横向对比可以看出，根据《新京报》给出的调查数据，拉卡拉的POS占比最大。高于拉卡拉公布的数据，《新京报》引用的数据样本量太低拉卡拉，这无法解释La Cala pos的实际市场份额。此外，目前拉卡拉的便民终端只占拉卡拉整个支付业务的一小部分。

据网易科技观察，支付宝和微信的线下收款有相当一部分不是刷卡支付，而是现金支付，比如菜市场和一些街边小店。拉卡拉业务与微信、支付宝重合的地方在于一些之前使用过POS机的商户。据网易科技观察，其中部分商户确实在更换智能POS机。但在使用中，有一些个人小额支付，商家让顾客直接扫描店内贴有二维码的纸质或塑料卡片。这部分支付没有经过POS机，分流了POS机上的支付。有的商户在POS机上打开二维码供顾客扫描，这部分支付是通过POS机进行的。

孙陶然所说的“不存在竞争关系”指的是后者，即在POS机上刷二维码支付。在这种情况下，拉卡拉、微信和支付宝其实各司其职，扮演着不同的角色。

说二维码支付对拉卡拉的线下收单完全没有导流，应该是不客观的。不过，这会在多大程度上影响拉卡拉线下接单的市场份额，目前还不确定。因为拉卡拉在去年9月推出了智能POS机，智能POS机不仅会取代拉卡拉原本在小微商户中安装的传统POS机，而且似乎正在向高端市场拓展，这本来就是主要针对银联商务。市场，如果这部分市场快速扩张，这可能会让拉卡拉未来的市场与之前的市场大不相同。

孙陶然透露，过去，拉卡拉的线下POS机收单业务主要在银联商务未经营的小微商户，高端商户主要在银联商务的市场。不过，由于拉卡拉的智能POS机进入市场较早，一些重量级商户现在正在成为拉卡拉的用户。

所谓智能POS机，不仅可以帮助商户完成刷卡收款业务，还可以为商户提供贷款、理财、客户管理等服务。它有更多的功能，这是未来的趋势。目前，许多公司都在这个市场上竞争。据艾瑞咨询报告显示，智能POS机每年以100%的速度增长。

孙陶然表达了对拉卡拉智能POS机的支持：“在智能POS机市场，拉卡拉就是五年前的苹果，我们发明了智能POS机，我们将重新定义这个市场，成为这个市场的标准。”

孙陶然向网易科技透露，根据拉卡拉目前的数据，拉卡拉的智能POS机占全部智能POS机的60%-70%。目前60%～70%的POS机出货量在百万台左右，而且这个数字还在以每天8000台左右的速度增长。

有起有落，拉卡拉POS机支付市场最终在数量和结构上将如何调整，目前还缺乏具体数字。

从外部可以看到的信号是，多位银联前高管加入了拉卡拉。其中包括：原中国银联总裁助理舒世忠，原中国银联核心骨干肖波、袁小寒等人。孙陶然的判断是，未来3-5年，所有POS机都将被互联网+POS取代。孙陶然的内部要求是在三到五年内拿下这个市场，“三年极好，五年极好，五年拿不下，这块生意就没法做了。”

孙陶然一直为个人支付业务的跛脚发愁。他在去年11月接受网易科技采访时表示，虽然拉卡拉个人支付业务排名第三，但与支付宝和微信支付差距太大。之前，他认为拉卡拉在个人付出上还有机会，那就是“手镯”。不过目前看来，拉卡拉手镯的进度似乎比较缓慢。“其实，我们对手环的进度并不满意。” 他说。

去年9月，拉卡拉推出考拉手环，可支持公交、地铁刷卡，还可以绑定食堂饭卡、小区门禁卡等电子卡。内置中行电子现金卡，支持闪付功能，可在全国670万终端上完成消费。

拉卡拉手环选择的刚需场景是公交、地铁的充值刷卡。可以设想，如果人们可以通过拉卡拉手环实现公交、地铁的充值刷卡，就可以省去排队充值和买票的麻烦，也不用每次都在包里找卡，这使用起来非常方便。立足于公交地铁场景，拉卡拉将拥有大量的个人用户，也可以延伸出更多的金融服务。

当时，二维码支付和近场支付的发展趋势还不是很明确。孙陶然认为，手环是移动支付的终极解决方案，比二维码支付更安全。

不过这一年来，拉卡拉手镯的推进似乎比较缓慢。一个让拉卡拉自豪的数字是，拉卡拉手环已经签约了全国各大城市的公交地铁，可以覆盖全国80%的公交地铁人群。因为每个城市的公共交通系统不同，需要一一衔接。在一个城市，需要三年时间才能接通。但是，这些城市整合之后，将是中国不可多得的资源。

同时，拉卡拉也没有完全放弃对手镯的期待。一旦各大城市的公交、地铁都可以使用拉卡拉手环充值刷卡，这会产生怎样的效果，还有待时间检验。

好在手环不是拉卡拉个人支付的全部，还有拉卡拉钱包APP。孙陶然透露，拉卡拉钱包目前月活500万。这是什么概念？他解释道：“一般来说，月活100万已经是很不错的银行了。”

除了支付，拉卡拉目前的业务线也在快速增长。孙陶然将此视为拉卡拉经过十多年数据积累的“爆发”。“拉卡拉支付集团”，主营业务包括收单业务、支付手环、积分、考拉征信、联信证券（与联想合资）、消费金融公司，未来可能申请私人银行牌照。

“科拉金融服务集团”金融服务板块包括拉卡拉北方事业部、天津互联网资产交易中心、广州金融租赁公司、北京中北联企业评级公司等一系列公司。

“我们现在已经拿到了20多张金融牌照，拉卡拉控股正在向全牌照的互联网金融服务机构发展。” 孙陶然总结说，在获得大量用户和数据后，“我们为用户提供的服务是全方位的，不仅是支付、借贷，还有理财。因此，我们要把自己做成一家全牌照的综合金融服务公司。”为了留住我们的用户，更好地服务我们的用户。”

在支付以外的业务中，互联网小贷已成为拉卡拉盈利的主要部分，约占拉卡拉总收入的20%。孙陶然透露，今年10月10日，考拉金服每天有1亿多贷款。

“我们的资金其实分为几个方面，一方面是我们自己的资金，另一方面是我们跟银行联合放贷。邮储银行下有一家中邮消费金融公司，拉卡拉是它的第四大股东，我们跟它也有很多联贷合作，我们也跟很多银行在这方面有合作，我们现在的余额应该是80亿，而且每个月都在增加，这个数据应该排在在市场上非常高。” 孙陶然介绍。

总的来说，拉卡拉给出的数据是“惊人”的。拉卡拉承诺，今年整体税后利润将达到4.5亿元，孙陶然预计，到今年年底，拉卡拉整体利润将超过6亿元。去年这个数字是1.26亿元。

孙陶然解释说，拉卡拉利润快速增长的原因有：

从去年1月到6月，我每个月都在亏损，但亏损越来越小。我在六月份达到盈亏平衡，并在七月份开始赚钱。用下半年赚的钱填补了上半年的亏损后，拉卡拉赚了1.26亿元。

今年一月相当于去年的第十三个月。今年1月份以来，营收和利润都高于去年12月份，此后每个月都高于上月。按照去年12月份的收入和利润水平简单乘以12，拉卡拉今年可以盈利3亿多到近4亿。如果算上增长的话，今年实现6亿，包括明年翻番也很正常。

拉卡拉POS机帝国的建设还在继续，孙陶然用“共生系统”来概括这个系统。其实就是给所有业务线充分的自由，让竞争来决定把资源投入到谁身上，而不是人为设计。

“我们成功的关键在于人才，关键在于我们能否在每个业务板块找到合适的领导者。” 孙陶然说道。寻找优秀的将领，几乎是他目前最重要的任务之一。