拉卡拉已进入全国300多个城市，拥有超过50万个终端网点。

联想集团控股的拉卡拉集团，正谋求从第三方支付公司向综合性互联网+金融集团转型。商报记者昨日获悉，拉卡拉POS机将于今年4月推出P2P网贷平台，主打个人小额贷款。其理财产品也将陆续推出，年化收益率为7%-8%。未来公司拥有3条业务线：电子支付、互联网金融和社区电商O2O。拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然透露，公司拟在A股上市。

网贷平台专注于个人小额贷款

互联网金融无疑是当今市场上最炙手可热的市场。作为国内最大的第三方支付公司，近两年来，拉卡拉开始涉足支付、征信、征信、理财等领域，并逐步转型为综合性互联网金融集团。

据拉卡拉POS机介绍，公司将于今年4月推出P2P网贷平台，主打个人小额贷款。拉卡拉的互联网金融产品也将在经过数月内测后推出，产品年化收益率约为7%-8%。

拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然指出，拉卡拉开展P2P业务的目的是与互联网金融门户相辅相成。他说，“金融行业如果只做一个单一的项目，很难成为该领域的强者。首先，用户需求是全面的，如果只做一个单一的项目，开发和留存都非常困难。”客户；其次，金融是一个生态系统，要想成为互联网金融行业最好的公司之一，就必须涉及到方方面面。”

孙陶然并不担心拉卡拉在互联网金融的快车道上是否落后于其他行业竞争对手。没有市场和用户。他提到，拉卡拉已经从支付业务发展为互联网金融服务。“金融服务就是我们碗里的东西，今天可以吃，明天可以吃，后天也可以吃，因为它一直在我们的碗里。”

在孙陶然看来，拉卡拉拥有互联网基因，已经开始线上线下融合。其优势集中在数据领域，建立了超过120万商户和8000万个人用户的平台规模和庞大的商业信息储备。

针对集团未来的发展规划，公司拥有三大业务线：电子支付、互联网金融和社区电商O2O。拉卡拉的优势在于线上线下多领域，涉及信用卡还款、转账汇款、生活支付、电商消费和信贷融资等，这也使其在资金来源上更加丰富和多元化。用户。

拉卡拉POS机集团成立于2005年，是联想控股旗下的金融服务公司，是首批央行颁发的全国全品类支付牌照企业之一。

近年来，拉卡拉线下布局了便利的还款支付服务终端。集团最终定位为“利用互联网技术为小微商户提供社区金融和电子商务服务的运营平台”。公开资料显示，拉卡拉已进入300多个城市，拥有超过50万个终端网点，覆盖全国95%的连锁便利店、超市、社区商户。

根据必达咨询BDR此前发布的《中国第三方移动支付产品市场研究报告》显示，拉卡拉在2014年第四季度第三方移动支付交易市场份额占比为4.5%，交易平稳。

获得首批个人征信牌照

据介绍，拉卡拉旗下P2P网贷平台将采用纯线上模式，引入“考拉征信”。考拉征信股份有限公司由拉卡拉、蓝色光标、旋极信息、拓思信息、美泰诺4家上市公司出资设立。它们都是擅长信息服务和数据处理业务的公司。未来，考拉征信还希望引入数百家股东，成为公共征信平台。

今年1月5日，中国人民银行发布通知，允许8家机构筹备开展个人征信业务，被视为我国个人征信系统有望向商业机构开放的信号。拉卡拉旗下的芝麻信用和考拉信用也在其中。考拉征信平台的建设，也为拉卡拉未来的P2P网贷乃至整体互联网金融业务铺平了道路。

谈到拉卡拉在征信业务方面的优势，孙陶然表示，拉卡拉最初的便民终端和第三方支付，都是基于自身用户和用户数据的金融产品。拉卡拉便捷的终端带来了大量的个人用户。截至目前，约有8000万个人用户。在POS机获取方面，截至去年底，商户超过120万家。可以根据这些用户和商户生成信用评价，以及后台系统中对应的交易数据进行信用评价。

“在目前的内测系统中，你只需要输入身份证号码拉卡拉是什么，就可以查看个人或商户在拉卡拉的信用值，确定你可以从拉卡拉金融平台借到多少钱。拉卡拉之所以能够获得信用，是因为拿到牌照也是因为拉卡拉一直在做征信。” 孙陶然说道。

事实上，当前P2P网络借贷的快速发展拉卡拉是什么，最大的问题在于风险控制，而风险控制的源头在于对借款人的信用审查。就在近期，P2P网贷平台与征信系统合作，弥补风控上的短板。

3月18日，深圳P2P平台小牛与全球最大征信机构益百利强强联手，建立大数据评分体系。3月19日，北京P2P网络借贷平台爱钱进与央行旗下上海征信有限公司签署互联网金融征信系统合作协议，正式接入互联网金融征信系统。系统和央行的个人征信系统。

另一方面，上海P2P网络借贷平台学贷贷则另辟蹊径。3月24日发布新产品“优贷贷”，积极邀请中石油、中国联通等国有企业和华为、娃哈哈等大型民营企业成为融资主体。品牌和信誉在信用方面获得平台的认可。

与蚂蚁金服的差异化竞争

拉卡拉POS机目前最大的竞争对手是蚂蚁金服，也是一家综合性金融集团。蚂蚁金服还涉及支付、理财、征信等领域。与蚂蚁金服相比，拉卡拉最大的劣势可能在于资金和用户规模。

谈及近期与蚂蚁金服的对比，孙陶然坦言，拉卡拉和蚂蚁金服确实在做同质化的事情，但核心是一样的，只是方式不同：“首先支付宝专注于线上虚拟账户，而拉卡拉则专注于线下；其次，支付宝的主要用户是个人，拉卡拉是面向个人和商户的；最后，从征信的角度来看，芝麻信用是阿里独资，而考拉信用是由5家非常有实力的公司共同组成的。 “

孙陶然还表示，拉卡拉的主要用户是跨行信用卡还款用户，而支付宝的主要用户来自淘宝购物用户：“每个人的用户属性不一样，玩金融功能的切入点也不一样，所以拉卡拉卡拉是从信贷的角度切入，而蚂蚁金服是从存款的角度切入。”在他看来，互联网金融企业要成为十项全能运动员，但要以不同的方式竞争。

孙陶然说，“拉卡拉的理想是做互联网金融第一，但没办法。前面有一个特别庞大的蚂蚁金服，所以后来我把企业愿景修改为‘做第一，做第二’。” ’。我做不了第一，做第二，看你以后能不能做第一。”

其实从拉卡拉近期的一些动作中不难发现，拉卡拉一直在暗中与阿里系的业务竞争。支付宝垄断线上支付，拉卡拉抢占线下，用自助POS终端占领全国便利店。支付宝推广二维码支付，拉卡拉推广移动POS，发展了数百万线下商户。蚂蚁金服成立芝麻信用，获得个人征信牌照。拉卡拉旗下的考拉征信也是首批获得个人征信牌照，比获得企业征信牌照更早一步。支付宝推出余额宝，拉卡拉推出“代付”“现金贷”“赚点钱”“POS贷”。

从数据上看，2014年支付宝公布的交易额为3.8万亿元，拉卡拉公布的交易额为1.8万亿元。因此，如果拉卡拉POS机在互联网金融产品方面继续发力，或许很快就会进一步缩小两者之间的差距。