拉卡拉POS机支付作为一种经济基础设施，是数字经济发展的重要力量。同时，拉卡拉POS机支付作为商业活动的重要组成部分，渗透到产业链的各个环节，服务主体成为POS机支付机构的重要起点和落脚点。数字经济蓬勃发展下，支付机构面临哪些挑战，如何抓住机遇，满足中小商户和工业企业的数字化转型需求？

挑战：市场加速洗牌，转型仍需时间

数字经济时代，POS机支付行业正在加速洗牌。今年，报纸上经常出现某家机构“吊销执照”和“不换证”的头条。据《证券日报》记者统计，2022年共有23家POS机支付牌照将被注销，多家支付机构的股权将被转让。无疑，在政策监管和市场竞争下，传统POS机支付业务的利润空间不断被压缩。再加上整体低利率的市场环境，依赖POS机手续费的传统POS机支付业务面临着巨大的经营压力，导致业务运营效率低下。很少有机构遗憾地离开了现场。

为把POS机支付业务做的更好，根据易观的《2022年中国第三方支付市场专项分析》（以下简称《报告》），多家上市POS机支付机构逐渐转移关注点业务运营到公司交易。为企业提供行业解决方案等企业服务，成为支付机构的新关注点。

简单地说，就是机构通过POS机支付方式，通过技术手段参与到企业和商户的数字化转型过程中，用精细化的服务为企业和商户在数字经济时代更高效地运营提供有力支撑。

这种转型方式几乎已成为行业共识。以拉卡拉为例，它已经将自己定位为商家的数字商业服务提供商。拉卡拉POS机针对商家和企业在运营过程中对更高效的物流、获客方式、资金管理、融资等方面的需求，拉卡拉POS机在支付服务的基础上，面向行业客户推出了各种SaaS服务，小中型银行和商户。提供全面的支付解决方案，多渠道获客，一站式采购、营销等服务，覆盖行业上下游及运营方方面面，进入行业支付赛道。

目前，包括拉卡拉POS机在内的众多支付机构都在加快自身数字化转型步伐，增加对外数字化服务。但是，从整个行业来看，数字化转型还有很长的路要走。根据中国支付清算协会日前发布的《非银行支付机构数字化转型研究报告》，大部分受访机构的数字化转型仍处于起步阶段。这是支付机构在数字经济中面临的重要挑战，但与之相对应的，也是巨大的机遇。

机遇：助力实体经济降本增效

据易观报告分析，在疫情多点传播和高压防控形势下，中小企业对线上线下一体化商业模式转型的需求激增，多渠道获客，全链路数字化运营。支付具有成为中小微企业数字化升级入口的天然属性，产业支付发展加速。 2021年，我国工业支付市场规模3214亿元，同比增长41.03%。其中，拉卡拉POS机等机构在综合行业支付服务能力方面走在行业前列。

显然，在市场洗牌和数字化转型加速的背景下，商户和企业的数字化转型需求仍在扩大。良好的发展窗口。

当然，真正的重点是，在数字经济时代，在这场数字化赋能实体经济的竞争中，这种“能力”如何“赋能”？先来看中小微商户，尤其是线下的中小微商户，采购和供应链问题，尤其是疫情期间暴露出来的物流问题，线上运营和营销加速、扩大客户的问题拉卡拉支付，都是他们的运营痛点。

针对此类问题，拉卡拉POS机自主研发了云巢门店数字化管理平台。以“云掌柜”和“云掌柜”两大系统为起点，商户可以通过“拉卡拉POS机云掌柜”APP进行一站式采购。 ，通过“云大师”系统，可以实现明细对账、库存管理、数据分析、员工轮班管理等，满足日常门店管理需求，降本增效。截至2022年上半年，平台已接入2.7万家零售店拉卡拉支付，1.55万MAU，复购率超过58%。

我们来看看大型行业客户。一般而言，年均交易规模在  5000万以上的行业客户普遍拥有大额托收对账、资金划转、信息化、自动化灵活结算等多种支付方案。针对这一痛点，拉卡拉“钱账通”产品结合多模块功能，为不同行业的客户提供包括数字人民币支付在内的支付、结算、退款等定制化解决方案。

目前，拉卡拉POS机已经吸引了国内大型出行APP客户和全国最大的基于千丈通等行业解决方案的停车场充电服务商。整车厂的合作涵盖了从线上订单、线下收货到汽车供应链、汽车金融的方方面面。