银联二维码介绍

1 一般介绍

与微信、支付宝等产品的二维码相比，银联的二维码是除了消费和转账之外的独特亮点，但本文只关注二维码消费，简单提一下转账和提现业务。;

2 主扫描消耗

商户展示二维码，付款人使用APP扫描商户二维码进行支付。

具有以下特点：

二维码对应后台的商户信息或订单信息。

支付账户可以是借记卡、信用卡和电子账户。

3 被扫描消费

商户收银员使用扫描设备扫描付款人APP生成的二维码，完成支付。

具有以下特点：

二维码对应后台的付款人账号等信息。

应用端APP可以通过二维码应用界面自主设置有效期。如未设置，以银联设置的有效期为准（默认为三分钟，可调整）。使用一次后，即使交易不成功，二维码也会失效。.

支付账户可以是借记卡、信用卡和电子账户。

4人对人支付（转账）

付款人使用APP扫描收款人APP

二维码上的二维码用于转账。

具有以下特点：

二维码对应后台收款人姓名和账号。

交易采用“行内借记+贷记交易”的方式，实现跨行实时转账。

支付账户是借记卡，不是信用卡。

5 二维码提现

二维码取款产品是指银联卡持卡人使用任意一家银行的客户端，如拉卡拉POS机，通过在任意一家银行的ATM机上扫描二维码，完成信息交换，最终完成取款操作。

6 实施载体

应用端APP安装在付款人或个人对个人支付产品（转账）收款人的收款人智能设备上。

被扫描的消费商户需要有扫码枪（商户系统提供）或POS机或其他具备扫码功能的智能终端。

主扫描消费商户通过商户系统显示收款码。商户系统包括但不限于网上商城系统、电视商城系统、多媒体终端、自助售货机等。

7 认证

身份验证这里，银联本身并不对消费者进行身份验证，而是将身份验证的步骤传递给应用端。

用户认证方式包括但不限于数字密码、手势密码、指纹和人脸识别。

在每笔二维码交易中，应用方应按照与持卡人约定的用户身份验证方式进行交易验证或免密码支付。

三个银联二维码相关条款

1 次主扫描

付款人用设备扫描对方二维码的支付方式，又称“正扫”或“主读”；

2被扫

付款人在自己的设备上显示二维码供对方扫描的模式，又称“反扫”或“读码”，常见于超市、连锁店等支付时间不明确的场合严格，商家资质好。;

3 中国银联二维码交易处理系统

银联系统专门处理跨行二维码支付交易。银联二维码交易处理系统有别于银联兑换系统（CUPS），是专用于二维码支付业务的系统；

4 APP派对

支付方在二维码支付系统中使用的APP提供商。APP可以是付款人银行账户所属的发卡行，也可以不是。比如京东金融、京东钱包APP作为非银行机构，提供银联二维码支付能力；

5种支付方式

支付方式为扣费方式，由谁发起扣费。银联与支付银行之间借记持卡人账户的方式有“手机应用预置模式”和“银行卡预置模式”两种方式。这两种模式也是本文的重点之一。

移动应用前端模式是指银联二维码交易处理系统与支付方APP后端系统交互（称为移动应用前端），支付方内部扣款，然后通用移动应用转发银联二维码到前端系统。交易处理系统返回借记结果。银联将根据结果进行资金结算。

6 代码发送方式

生成二维码时，有两种方式可以独立选择

银联码：银联二维码处理系统根据订单信息生成二维码。

会员机构下发二维码：会员机构收单系统根据订单信息，生成符合银联标准的二维码。会员机构一般为银行或支付机构。

7 附加加工条件

附加处理条件是指免密码限制和最大交易金额。该场景发生在扫描的场景中。付款人向银联申请二维码时，可以添加这两个处理条件；当交易金额高于“免密码限额”时，银联将触发二维码附加处理交易给付款人；如果交易金额高于“最大交易金额”，银联将直接拒绝交易。每次申请二维码时，可以设置不同的附加处理条件。

8 营销信息

目前营销类型仅包括随机即时折扣和现金券，当前折扣金额只能由银联贡献；

9 付款人信息

这里的付款人信息需要了解；一般来说，付款人有两种付款方式：

首先是银行卡快捷支付需要先签订合同，然后签约银行返回的合同号才能支付；

二是银行卡代扣无需签订合同，交易过程中将银行预留的姓名、身份证号、银行卡号、手机号四要素发送至银联支付；

但在银联二维码支付的情况下，情况比较特殊。个人支付只需要银行卡号和银行预留的手机号即可进行支付。当然也支持合同号付款；然后是其他银行卡信息，如姓名、身份证号码、银行卡所属银行、借记卡类型、银行卡类型I II III、信用卡CVN2、信用卡有效期卡是可选的选项。

10个二维码数量有限

二维码的有效期从接收方收到信息时算起；

扫码支付时，二维码默认有效期为3分钟，码申请人在调用应用二维码接口时可自定义有效期，最短1分钟拉卡拉支付，最长10小时；

在主扫描支付中，不同类型的订单和不同订单的状态会对应不同的默认有效时间和最大有效时间；

消费类：有一定金额或有限次数的支付时，默认有效期为1天，最长30天；

消费类：没有明确金额或限制支付次数时，默认有效期为365天，最长为3650天；

转账类型：有一定金额或有限制支付次数时，默认有效期为1天，最长为30天；

转账类型：当没有确定金额或限制支付次数时，默认有效时间为365天，最长为3650天；

11 总结

因为支付方式分为主扫和扫码，发码分为银联发码和会员机构码发，支付方式分为银行卡前置和手机应用前置，那么2x2x2=8种不同情况; 他们是：

1 主扫描-银联码-手机应用前端；

2 主扫描——银联码——银行卡正面；

3 主要扫一扫——会员机构发行的二维码——移动应用前端；

4 主扫描-会员机构发行的代码-银行卡正面；

5 扫描-银联发码-手机应用前台；

6 扫描-银联发码-银行卡正面；

7 扫描——会员机构发码——手机应用前置；

8 扫描——会员机构发码——银行卡正面；

四大扫一扫-银联码-手机应用前台

(一)主扫描-银联码-手机应用前置流程

付款人使用招商银行APP，同时使用招商银行银行账户支付；支付场景发生在711便利店购物，711便利店展示二维码供用户扫码；711便利店的二维码支付能力由支付机构提供，当然也可以由银行提供；

1.711商户向拉卡拉POS机机构申请银联二维码；

2 拉卡拉支付机构向银联二维码处理系统申请二维码，推送订单支付信息；

3 银联二维码处理系统将二维码返回给拉卡拉支付机构；

4 拉卡拉支付机构将二维码返回给711商户；

5 付款人使用招商银行APP扫描711商户提供的二维码；

6 招行APP通过扫描获取的二维码向招行APP后台（移动应用前端）发起订单查询；

7 招行APP后台（手机应用前端）通过二维码向银联二维码处理系统发起订单查询；然后它还可以查询营销信息（例如即时减少营销）；

8 银联二维码处理系统向招行APP后台（手机应用前端）返回订单信息；如果发起营销查询，它也会返回营销信息；

9 招行APP后台（手机应用前端）向招行APP返回订单信息；

10 招商银行APP显示订单信息；

11 然后用户在招行APP中确认支付，招行APP向招行APP后台（手机应用前端）确认支付；注：移动前端模式下，招行在银行扣款银行卡，然后扣款。将结果通知银联；

12 招行APP后台（手机应用前端）向银联二维码处理系统发起支付请求；注意：这里发起的付款请求，本质上是在招行借记银行卡后，再扣款。将结果通知银联；

13 银联二维码处理系统将支付结果响应到招行APP后台（手机应用前端）；

14 招行APP后台（移动应用前端）向招行APP响应支付结果；

15 招商银行APP显示支付结果；

16 银联二维码处理系统将支付结果通知拉卡拉支付机构；

17家拉卡拉支付机构向711家商户通报支付结果；

（二) 主要扫一扫-银联扫码-移动应用预服务相关接口

1 生成二维码接口，拉卡拉向银联申请二维码；

2 查询订单界面，招行APP后台（手机应用前端）通过二维码向银联查询订单

3查询营销，招行APP后台（手机应用前端）查询订单时，可以通过银联返回的交易序列号查询对银联的营销；

4 支付接口，招行APP后台（手机应用前端）通过查询订单时银联返回的交易流水号向银联发起支付请求；

4 支付通知界面，银联通过订单号和订单时间通知拉卡拉POS机结果；