银行降低部分信用卡授信额度的主要原因是风险控制。以前，信用卡发展的原则是越多越好。为了抢占市场份额，扩大信用卡用户，信用卡的审核门槛变得很低，POS机发展迅速，绩效与薪酬挂钩的方式也助长了业务员疯狂追求用户增长，不重视个人风险管控。尤其是POS机和信用卡成为销售人员的必备品，信用卡业务将是POS机的兼职处理，做POS机的业务，也将是信用卡的兼职处理。因此，随着用户数量的急剧增加，部分信用卡客户还款能力下降，这是自然现象。

央行去年11月发布的《2018年第三季度支付体系运行总情况》显示，我国的信用卡逾期半年未偿清的信贷总额高达880.98亿元人民币。看上去近千亿元的逾期信贷，尽管占总应偿信用总额的比重还不算高，增速却很快。而在上月末，中国银联发布的一组数据，更具警示意义——数据显示，2018年，天津、重庆、辽宁等地区的信用卡不良率已经超过了4%；四川、北京、黑龙江等地区的信用卡不良率也接近4%；有效卡量排在全国前列的广东省和卡均交易笔数领先的上海，信用卡不良率都已经超过了3%；江西、甘肃等地区的不良率攀升较快。这些大部分的不良或多或少与pos机刷卡有关。

造成此类现象，直接原因是银行跑马圈地抢地盘，更为深层原因还是由于信用卡风控的落后和经济发展不景气，不少用户使用POS机刷信用卡，一旦出现资金问题，极有可能出现违约。另外，不少用户还将信贷资金导入楼市，凡此种种，均恶化了如今信用卡市场发展现状，即量涨质不涨，并且，随着卡量的增长遇上瓶颈，卡量增长乏力与逾期率甚至坏账率上升并存。因此，降低部分信用卡授信额度是一种理性回归。